Working Capital Loan สำหรับผู้รับเหมา: มี DBD ทุน 1 ล้านขึ้นไป แต่เงินหมุนไม่ทันงวด แก้ยังไง? #เงินทุนสำหรับผู้รับเหมา

Working Capital Loan ผู้รับเหมา มี DBD ทุน 1 ล้านขึ้นไป | SME Easy Capital

Working Capital Loan สำหรับผู้รับเหมา: มี DBD ทุน 1 ล้านขึ้นไป แต่เงินหมุนไม่ทันงวด แก้ยังไง?

• ก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ อย่าเพิ่งถามว่ากู้ได้มากที่สุดเท่าไหร่ ให้ถามก่อนว่าเหมาะกับรอบเบิกงวดงานไหม

Working Capital Loan สำหรับผู้รับเหมา: มี DBD ทุน 1 ล้านขึ้นไป แต่เงินหมุนไม่ทันงวด แก้ยังไง?

ขายดี งานเข้าต่อเนื่อง ชนะประมูลโครงการใหญ่ แต่ทำไมเงินสดในบัญชีกลับไม่พอหมุน? นี่คือ Pain Point คลาสสิกที่เจ้าของธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง ทั้งบริษัทและ หจก. ในเขตกรุงเทพฯ ปริมณฑล และภาคกลางต้องเจอบ่อยครั้ง การได้สัญญาจ้างงานใหม่ถือเป็นเรื่องยินดี แต่การบริหารกระแสเงินสดระหว่างรอเบิกเงินงวดกลับเป็นเรื่องท้าทาย ค่าแรงช่างต้องจ่ายทุกสัปดาห์ ค่าวัสดุอุปกรณ์ต้องสำรองจ่ายก่อน แต่เงินงวดจากผู้ว่าจ้างกลับมีระยะเวลาตรวจรับและเทอมการจ่ายที่แน่นอน Working Capital Loan หรือสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน จึงเข้ามาเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยประสานช่องว่างทางการเงิน ให้ธุรกิจของคุณเดินหน้าได้อย่างมั่นคงโดยไม่เสียโอกาสเติบโต

ปัญหาของเจ้าของธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง

ในอุตสาหกรรมการรับเหมาก่อสร้าง กระแสเงินสด (Cash Flow) ถือเป็นหัวใจสำคัญยิ่งกว่ากำไรบนกระดาษ ปัญหาที่ผู้รับเหมามักประสบ ได้แก่:

• เบิกเงินงวดล่าช้า: ผู้ว่าจ้างตรวจรับงานล่าช้า ทำให้เงินงวดแรกหรืองวดถัดไปเข้าไม่ทันกำหนด

• ภาระค่าแรงคนงาน: ค่าแรงช่างและทีมงานเป็นต้นทุนที่ไม่สามารถขอเครดิตเทอมได้ ต้องจ่ายตรงเวลา

• ราคาวัสดุผันผวน: การสั่งซื้อวัสดุจำนวนมากหากไม่มีเงินสดไปต่อรอง อาจไม่ได้ส่วนลดต้นทุนที่คุ้มค่า

• กลัวเสียโอกาสรับงานใหม่: มีโครงการใหม่เสนอเข้ามา แต่ไม่กล้ารับเพราะเงินทุนหมุนเวียนเดิมยังจมอยู่ในโครงการปัจจุบัน

สาเหตุที่เงินสดไม่พอหมุน

เจ้าของกิจการหลายท่านจดทะเบียนนิติบุคคล มีหนังสือรับรองจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้า (DBD) ด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มต้น 1 ล้านบาทขึ้นไป มีผลงานจริง แต่กลับประสบปัญหากระแสเงินสดสะดุด สาเหตุหลักไม่ได้มาจาก "ขาดทุน" แต่มาจาก "วงจรเงินสด (Cash Conversion Cycle) ไม่สอดคล้องกัน" ค่าใช้จ่ายของงานรับเหมาเกิดขึ้นทันทีในวันแรก แต่รายรับต้องรอตามระยะเวลาสัญญา ยิ่งธุรกิจรับงานพร้อมกันหลายโครงการ เงินก้อนโตยิ่งจมอยู่ในค่าวัสดุและงานระหว่างทำ (WIP) ส่งผลให้สภาพคล่องตึงตัวชั่วคราว

สินเชื่อหรือเงินทุนแบบใดที่อาจเหมาะ

การเลือกวงเงินสำหรับนิติบุคคลรับเหมาก่อสร้าง ไม่ใช่การเลือกวงเงินใดก็ได้ แต่ต้องเลือกให้ตรงกับโครงสร้างรายรับ-รายจ่าย:

1. Working Capital Loan (สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน): เหมาะสำหรับการเสริมสภาพคล่องระยะสั้น สำรองจ่ายค่าแรงและวัสดุอุปกรณ์ เพื่อให้งานเสร็จทันกำหนดงวด

2. เงินทุนรองรับออเดอร์ / สัญญาจ้าง (Contract Financing): เหมาะสำหรับนำมาใช้เป็นเงินทุนตั้งต้นในการเริ่มงานงวดแรก เมื่อเซ็นสัญญาจ้างเรียบร้อยแล้ว

3. เช็คแลกทุน / แฟคตอริ่ง: เหมาะสำหรับผู้รับเหมาที่ได้รับเช็คสั่งจ่ายหรือใบแจ้งหนี้จากการเบิกงวดแล้ว แต่ต้องการเปลี่ยนเป็นเงินสดมาใช้หมุนเวียนก่อนวันครบกำหนด

ทำไมต้องประเมินก่อนเลือกวงเงิน?

ความเชื่อผิดๆ ของเจ้าของธุรกิจหลายท่านคือ “กู้ได้เยอะที่สุดคือดีที่สุด” แต่ความจริงแล้ว วงเงินที่สูงเกินไปโดยไม่สัมพันธ์กับรอบเงินจริง จะสร้างภาระดอกเบี้ยโดยไม่จำเป็น

“เงินทุนที่ดี ไม่ใช่วงเงินที่สูงที่สุด แต่คือวงเงินที่เหมาะกับรอบเงินของธุรกิจ”

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อธุรกิจ เจ้าของกิจการควรรู้ก่อนว่า เงินกู้ก้อนนี้จะเข้ามาแก้ปัญหาจุดไหน ใช้ระยะเวลากี่วันในการหมุนเวียนคืน และมีความสามารถในการชำระคืนตามรอบเงินงวดอย่างไร การวิเคราะห์รอบเงินอย่างแม่นยำจึงเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุด

SME Easy Capital ช่วยอย่างไร?

SME Easy Capital ไม่ใช่แค่คนช่วยยื่นสินเชื่อทั่วไป แต่เราคือ ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเจ้าของธุรกิจ ในเขตกรุงเทพฯ ปริมณฑล และภาคกลาง

• วิเคราะห์ปัญหาจริง: เราช่วยวิเคราะห์โครงสร้างกระแสเงินสดและรอบงวดงานของคุณก่อนประเมินแนวทาง

• เงื่อนไขที่เข้าใจคนทำธุรกิจ: เพียงคุณเป็นนิติบุคคล (บริษัท หรือ หจก.) มีหนังสือรับรอง DBD ทุนจดทะเบียนเริ่มต้นตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป และมีรายได้จริงจากการดำเนินกิจการ

• ข้อเสนอที่ตรงจุด: SME Easy Capital ช่วยประเมินแนวทางเงินทุนให้เหมาะกับธุรกิจ ไม่ใช่แนะนำแบบเดียวให้ทุกคน เพื่อให้คุณได้วงเงินที่สอดคล้องกับความสามารถและรอบงวดงานจริง

“เจ้าของธุรกิจไม่ได้ต้องการแค่เงิน แต่ต้องการทางออกที่ทำให้ธุรกิจเดินต่อได้”

Checklist ก่อนขอเงินทุน

✔  ธุรกิจจดทะเบียนเป็นบริษัท หรือ หจก. มีหนังสือรับรอง DBD (ทุนจดทะเบียนเริ่มต้น 1 ล้านบาทขึ้นไป)

✔  มีสถานที่ตั้งกิจการ ไซต์งาน หรือสำนักงานจริงในเขตกรุงเทพฯ ปริมณฑล หรือภาคกลาง

✔  เงินขาดมือเพราะรอรอบเบิกงวดงาน หรือต้องสำรองซื้อวัสดุ ไม่ใช่เพราะธุรกิจขาดทุนสะสมหนัก

✔  มีสัญญาจ้างงาน (Contract), ใบสั่งซื้อ (PO) หรือใบแจ้งหนี้ (Invoice) รองรับ

✔  มี Statement บัญชีธนาคารย้อนหลังแสดงรายการเข้า-ออกของเงินสดจริง

✔  ต้องการวงเงินไปใช้สำรองค่าวัสดุ ค่าแรงคนงาน หรือขยายงานโครงการใหม่

✔  วงเงินที่ต้องการสัมพันธ์กับรายได้และความสามารถในการชำระคืนของกิจการ

เอกสารที่ต้องใช้

1. สำเนาบัตรประชาชนของผู้มีอำนาจลงนาม

2. หนังสือรับรองบริษัท หรือ หจก. (ฉบับล่าสุดจาก DBD)

3. Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง (อย่างน้อย 3 เดือนล่าสุด)

4. สัญญาจ้างงาน, ใบสั่งซื้อ (PO) หรือใบแจ้งหนี้ที่กำลังดำเนินการ

5. รูปถ่ายหน้าบริษัท สำนักงาน หรือไซต์งานก่อสร้างปัจจุบัน

FAQ

• ถาม: มีหนังสือรับรอง DBD ทุนจดทะเบียน 1 ล้านบาท ยื่นขอประเมิน Working Capital Loan ได้ไหม?

• ตอบ: สามารถยื่นประเมินเบื้องต้นได้ครับ SME Easy Capital ให้คำปรึกษาแก่บริษัท หรือ หจก. ที่มี DBD ทุนจดทะเบียนตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป มีรายได้จริง และมีสัญญาจ้างงานชัดเจน

• ถาม: สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนสำหรับผู้รับเหมาต่างจากสินเชื่อทั่วไปอย่างไร?

• ตอบ: ออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหากระแสเงินสดชั่วคราว เช่น การสำรองจ่ายค่าวัสดุและค่าแรงก่อนเบิกงวด โดยประเมินจากรอบเงินเข้า-ออกจริงของโครงการ มากกว่าการพิจารณาแค่หลักทรัพย์ค้ำประกัน

• ถาม: ควรขอวงเงินเท่าไหร่ดี?

• ตอบ: ไม่ควรดูแค่วงเงินสูงสุด แต่ควรคำนวณจากต้นทุนที่ต้องใช้จริงในแต่ละงวดงาน และความสามารถในการชำระคืนเมื่อเบิกเงินงวดได้

• ถาม: พื้นที่ให้บริการของ SME Easy Capital ครอบคลุมบริเวณใดบ้าง?

• ตอบ: เน้นให้บริการเจ้าของธุรกิจในพื้นที่กรุงเทพฯ ปริมณฑล (นนทบุรี, ปทุมธานี, สมุทรปราการ, สมุทรสาคร, นครปฐม) และจังหวัดในโซนภาคกลาง เช่น พระนครศรีอยุธยา

• ถาม: SME Easy Capital ช่วยอย่างไรหากเอกสารยังไม่สมบูรณ์?

• ตอบ: เราช่วยวิเคราะห์และแนะนำการจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น Statement, หนังสือรับรอง DBD หรือสัญญาจ้าง เพื่อให้การประเมินเบื้องต้นเป็นไปอย่างแม่นยำและตรงจุด

เคสตัวอย่าง

บริษัทรับเหมาก่อสร้าง ย่านสมุทรปราการ บริษัทจดทะเบียน DBD ทุน 1 ล้านบาท ชนะประมูลงานก่อสร้างอาคารมูลค่า 5 ล้านบาท โดยมีเงื่อนไขเบิกเงินงวดแรกเมื่อผลงานคืบหน้า 20% บริษัทจำเป็นต้องใช้เงินสดประมาณ 800,000 บาทในการซื้อเหล็ก ปูน และจ่ายค่าแรงช่างใน 3 สัปดาห์แรก แต่กระแสเงินสดเดิมจมอยู่ในโครงการเก่าที่รอตรวจรับ

แนวทางแก้ไข: เจ้าของกิจการเข้ามาปรึกษากับ SME Easy Capital เพื่อประเมินรอบเงินงวดและวิเคราะห์เอกสารสัญญาจ้าง จนได้แนวทาง Working Capital Loan ที่เหมาะสมตามเงื่อนไขของกิจการ ทำให้บริษัทสามารถนำเงินทุนไปจัดซื้อวัสดุและดำเนินงานได้ทันที งานเสร็จทันกำหนดงวดแรก และเบิกเงินงวดมาหมุนเวียนในระบบได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่เสียปรับหรือเสียชื่อเสียง

📞โทร : 088 555 9440

หรือ  แอดไลน์ได้ที่ 👉 @SMECapital 

ศึกษารายละเอียด👉 www.smeeasycapital.com 

#WorkingCapitalLoan #สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน #เงินทุนสำหรับผู้รับเหมา #สินเชื่อธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง #SMEEasyCapital