Invoice Factoring แตกต่างจาก Invoice Financing ยังไง? #invoiceFactoring #invoiceFinancing

SME Easy Capital
23 พ.ค.
ยาว 1 นาที

Invoice Factoring แตกต่างจาก Invoice Financing ยังไง? #invoiceFactoring #invoiceFinancing

ในการบริหารสภาพคล่องของธุรกิจ SME หรือบริษัทที่มีการให้เครดิตลูกค้า การ “เปลี่ยน” ใบแจ้งหนี้ (Invoice) ให้กลายเป็นเงินสดล่วงหน้าได้กลายเป็นทางออกที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งมี 2 รูปแบบหลัก คือ Invoice Factoring และ Invoice Financing ที่แม้จะคล้ายกัน แต่ก็มีความแตกต่างสำคัญที่ผู้ประกอบการควรรู้ ก่อนตัดสินใจขอ สินเชื่อธุรกิจ

✅ Invoice Factoring คืออะไร?

Invoice Factoring คือการขายสิทธิ์เรียกเก็บเงินจากใบแจ้งหนี้ให้กับผู้ให้บริการ โดยผู้ให้บริการจะเป็นผู้ติดตามทวงหนี้จากลูกค้าแทนคุณทันทีหลังจากได้รับสิทธิ์ ซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการ “เปลี่ยน”ความยุ่งยากเรื่องการเก็บเงินให้กลายเป็น สินเชื่อธุรกิจ แบบเร็วทันใจ

✅ Invoice Financing คืออะไร?

Invoice Financing คือการใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงินหมุนเวียน โดยที่คุณยังคงมีหน้าที่ในการติดตามเงินจากลูกค้าเอง และต้องชำระหนี้คืนเมื่อได้รับเงิน ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการ “เปลี่ยน” Invoice เป็น สินเชื่อธุรกิจ แต่ยังอยากคุมความสัมพันธ์กับลูกค้าเอง

📌 ความแตกต่างหลักระหว่างสองแบบ

รายละเอียด	Invoice Factoring	Invoice Financing
ใครตามเก็บเงินจากลูกค้า	ผู้ให้บริการเป็นผู้ตามเก็บ	เจ้าของกิจการตามเก็บเอง
การแจ้งลูกค้า	ลูกค้าทราบว่าขายสิทธิ์ให้บุคคลที่สาม	ลูกค้าไม่จำเป็นต้องทราบ
ความเร็วในการรับเงิน	รวดเร็วมาก – เปลี่ยนเป็นเงินทันที	รวดเร็วแต่ยังต้องดูเครดิต
เหมาะกับใคร	ธุรกิจที่ต้องการโอนความเสี่ยง	ธุรกิจที่ต้องการควบคุมลูกหนี้
ใช้กับสินเชื่อธุรกิจแบบใด	สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น / หมุนเวียน	สินเชื่อธุรกิจที่มีวงเงินรองรับ

ไม่ว่าจะเลือกใช้แบบใด ทั้ง Invoice Factoring และ Invoice Financing ต่างก็เป็นเครื่องมือที่ช่วย “เปลี่ยน” ใบแจ้งหนี้ให้กลายเป็น สินเชื่อธุรกิจ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้กับกิจการ ลดความเสี่ยงจากการรับชำระเงินช้า และเพิ่มโอกาสเติบโตในระยะยาว

📝 ขั้นตอนการยื่นสมัคร

เตรียมใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ต้องการใช้
ติดต่อผู้ให้บริการ สินเชื่อธุรกิจ ที่ให้บริการ Invoice Factoring หรือ Invoice Financing
ส่งเอกสารประกอบธุรกิจ
รอการประเมินวงเงินและความน่าเชื่อถือของลูกค้า
รับเงินทันทีหรือภายในไม่เกิน 24-48 ชั่วโมง

📄 เอกสารที่ต้องใช้ยื่น

หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท / หจก.
บัตรประชาชนของกรรมการ / ผู้มีอำนาจลงนาม
ใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ต้องการนำมาเปลี่ยน
สัญญาซื้อขายหรือคำสั่งซื้อจากลูกค้า
รายการเดินบัญชีธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน
รายงานภาษีหรือรายได้ (ถ้ามี)

Invoice Factoring และ Invoice Financing จึงเป็นทางเลือกของผู้ประกอบการที่ต้องการ “เปลี่ยน”สินทรัพย์ในรูปใบแจ้งหนี้ ให้กลายเป็น สินเชื่อธุรกิจ พร้อมใช้ได้จริงในเวลาสั้นๆ และยังสามารถช่วยเสริมความแข็งแกร่งทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ!